Años de experiencia
En banca, finanzas y riesgo de crédito.
Estructuramos la debida diligencia en su empresa
Que una debida diligencia débil no detenga el crecimiento de su empresa
Quantum implementa el sistema KYC, UBO y beneficiario final que su empresa necesita para ordenar sus expedientes, responder ante bancos y terceros y gestionar sus relaciones con mayor control.
El problema no siempre es la falta de documentos. Es no poder demostrar un proceso.
Ya no basta con buscar un nombre en una lista. La debida diligencia debe funcionar como un sistema.
La debida diligencia se vuelve un problema cuando la información no está organizada
Documentos dispersos, procesos manuales y criterios diferentes pueden frenar operaciones, revisiones y relaciones importantes.
Información desordenada
“El banco me pide información del cliente y no la tengo organizada.”
Los expedientes están incompletos, vencidos o distribuidos entre correos, carpetas y diferentes áreas.
Fiscalización y evidencia
“Pueden fiscalizarme y mi expediente todavía está incompleto.”
Existen documentos, pero no siempre queda evidencia del análisis, la aprobación, la actualización o el seguimiento.
Origen de fondos y UBO
“No sé cómo demostrar el origen de fondos o el beneficiario final.”
La estructura societaria, los accionistas, el control y el propósito de la operación no están claramente documentados.
Procesos manuales
“Cumplimiento frena las ventas porque todo se revisa manualmente.”
Cada caso comienza desde cero, se solicitan documentos repetidos y no existen criterios claros según el nivel de riesgo.
EL RETO
No es solamente recopilar documentos. Es contar con un proceso que su equipo pueda aplicar y demostrar.
Conozca, clasifique y monitoree a quienes forman parte de su operación
DEBIDA DILIGENCIA
Un sistema de debida diligencia conecta KYC, KYB, UBO, beneficiario final, nivel de riesgo, documentación, monitoreo y evidencia dentro de un proceso que su equipo pueda aplicar.
Fortalezca su debida diligencia con un sistema claro, aplicable y demostrable
Implementamos la debida diligencia que su empresa necesita
Identificamos las brechas, desarrollamos los controles y organizamos la información necesaria para aplicar, mantener y demostrar su sistema de cumplimiento.
01
SOLUCIÓN 01
Estudio de brechas
Identificamos qué exige su industria y qué necesita fortalecer.
Situación frecuente
La empresa tiene documentos y algunos controles, pero no sabe si responden a su actividad, nivel de riesgo y obligaciones aplicables.
Solución Quantum
Revisamos clientes, terceros, expedientes, responsables y procesos para desarrollar una matriz de brechas y una hoja de ruta priorizada.
02
SOLUCIÓN 02
Políticas, manuales y procedimientos
Convertimos los requisitos en reglas claras y aplicables para su equipo.
Situación frecuente
Cada área solicita información diferente y las decisiones dependen de criterios informales que no quedan documentados.
Solución Quantum
Desarrollamos manuales, políticas, procedimientos, matrices, formularios y rutas de aprobación adaptadas a su operación.
03
SOLUCIÓN 03
Implementación y capacitación
Llevamos el sistema de debida diligencia a la operación diaria.
Situación frecuente
El manual existe, pero ventas, administración, compras y cumplimiento continúan trabajando de forma manual y desconectada.
Solución Quantum
Implementamos expedientes, perfiles de riesgo, responsables, controles, actualizaciones y capacitación para que el sistema funcione.
04
SOLUCIÓN 04
Debida diligencia para el expediente bancario
Organizamos la información y evidencia necesarias para sustentar su caso ante la entidad financiera.
Situación frecuente
El banco solicita beneficiario final, origen de fondos, estructura accionaria, clientes y proveedores, pero la información no está integrada.
Solución Quantum
Ordenamos la información corporativa, financiera y de debida diligencia para estructurar un expediente bancario claro, completo y defendible.
Alcance de la asesoría
Quantum diseña, implementa y organiza el sistema de debida diligencia. La empresa conserva la evaluación y decisión sobre sus clientes y terceros. La aprobación del financiamiento corresponde exclusivamente a la entidad financiera.
DEBIDA DILIGENCIA
Su expediente debe demostrar que funciona
El banco no evalúa solamente documentos corporativos. También puede necesitar comprender la estructura, la actividad, el origen de los fondos y los controles que respaldan las relaciones de su empresa.
Elementos clave del expediente de debida diligencia
10
Cobertura integral de riesgos y cumplimiento normativo
100
%
∞
Reducción de fricciones frente a bancos y terceros
Enfoque: Una empresa que explica y documenta su operación
1
Convertimos las obligaciones de su sector en un sistema aplicable
Completa tu información en dos pasos. Quantum analizará tu caso y contactará para una conversación inicial.
Debida Diligencia SegÚn Su OperaciÓn
Cada industria debe conocer riesgos y relaciones diferentes
La documentación, los controles y la profundidad de la revisión deben responder a la actividad, los clientes, los terceros y el nivel de exposición de cada empresa.
Sectores con mayor exposición a requerimientos de clientes, bancos y terceros
La profundidad de la debida diligencia cambia según la actividad, los clientes, las operaciones, las jurisdicciones y las obligaciones aplicables a cada empresa.
Construcción e inmobiliarias
Compradores, inversionistas, contratistas, proveedores, sociedades y estructuras de propiedad.
Zona Libre, logística y comercio internacional
Proveedores, clientes, intermediarios, países, rutas, mercancías y pagos internacionales.
Distribución industrial y MRO
Fabricantes, distribuidores, agentes, proveedores técnicos, repuestos y clientes corporativos.
Bancos, financieras, leasing y factoring
Clientes, accionistas, beneficiarios finales, operaciones, alertas y decisiones trazables.
Fiduciarias y servicios profesionales
Fideicomisos, sociedades, estructuras jurídicas, accionistas, apoderados y beneficiarios.
Seguros, valores y entidades reguladas
Clientes, inversionistas, beneficiarios, productos, operaciones complejas y evidencia de control.
El alcance debe determinarse según la actividad, regulación, supervisor, productos, clientes y exposición particular de cada organización.
ImplementaciÓn De Debida Diligencia
Implementamos el sistema. Su empresa conserva la decisión.
Quantum Audit Finance realiza el estudio de brechas, diseña la metodología y desarrolla los manuales, políticas, procedimientos, matrices, formularios, flujos, controles y capacitación necesarios para operar un sistema de debida diligencia. Quantum no acepta o rechaza clientes en nombre de la empresa, no sustituye a su oficial de cumplimiento y no garantiza una determinación regulatoria.
- Estudio de brechas específico a su sector
- Documentación y procedimientos listos para operar
- Capacitación del equipo incluida
- Su empresa toma las decisiones finales
PREGUNTAS FRECUENTES
Dudas sobre Cumplimiento Normativo
La debida diligencia es el conjunto de procedimientos y verificaciones que las empresas deben realizar para conocer y validar la identidad, el origen de fondos y la reputación de sus clientes, proveedores y socios. En Panamá, esta práctica es obligatoria bajo la Ley 23 de 2015 y está regulada por la Superintendencia de Sujetos no Financieros (SUSN) para prevenir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
La Ley 23 se aplica a empresas que operan en sectores específicos considerados de alto riesgo, incluyendo instituciones financieras, casinos, inmobiliarias, comercio internacional, Zona Libre de Colón, empresas MRO (mantenimiento, reparación y overhaul), y otras designadas por la SUSN. Si tu empresa realiza transacciones comerciales significativas o maneja fondos de terceros, probablemente esté sujeta a estas obligaciones.
El Beneficiario Último (UBO, por sus siglas en inglés) es la persona natural que, en última instancia, posee, controla o toma decisiones sobre una empresa, más allá de la figura legal del representante. La SUSN exige que todas las empresas identifiquen y documenten a sus UBOs reales, incluso si hay múltiples niveles de estructuras corporativas, para evitar el uso de testaferros o estructuras opacas.
No. Aunque consultar listas de Personas Expuestas Políticamente (PEPs) y sanciones internacionales es obligatorio y un primer paso crítico, la debida diligencia completa requiere verificación de identidad, análisis de origen de fondos, revisión de reportes crediticios, investigación de antecedentes, y documentación de la relación comercial. Las listas son solo una parte del proceso integral de cumplimiento.
Un banco puede solicitar documentación completa del beneficiario final, estados financieros auditados, declaraciones de impuestos, carta de conformación y estatutos, composición accionaria, referencia crediticia, descripción del giro de negocio, origen de fondos, y acceso a información de titularidad e inversiones. La solicitud depende del perfil de riesgo de la empresa y el tipo de productos financieros que contratará.
Las empresas de construcción e inmobiliarias en Panamá deben mantener un registro detallado de beneficiarios finales, documentar origen de fondos de proyectos, verificar contrapartes comerciales, implementar procedimientos de conocimiento del cliente (KYC), mantener auditorías internas de cumplimiento, y reportar operaciones sospechosas. Quantum Audit Finance ayuda a diseñar e implementar sistemas específicos para el sector inmobiliario que cumplen con SUSN.
Las empresas de Mantenimiento, Reparación y Overhaul (MRO) enfrentan regulaciones estrictas debido al riesgo de financiamiento de actividades ilícitas. Deben verificar clientes y proveedores internacionales, documentar transacciones en detalle, implementar controles sobre partes y componentes, mantener trazabilidad de operaciones, y realizar reportes periódicos. Quantum Audit Finance ofrece soluciones diseñadas para asegurar transparencia en cadenas de suministro complejas.
Las empresas de comercio internacional y Zona Libre deben verificar la identidad y reputación de importadores y exportadores, validar documentación de origen y destino de mercancías, consultar sanciones y PEPs internacionales, documentar beneficiarios finales de transacciones, implementar controles de operaciones en efectivo, y mantener registros detallados de todas las operaciones. El riesgo de lavado de dinero es elevado en estos sectores.
La implementación de Quantum Audit Finance incluye diagnóstico integral de cumplimiento, diseño de políticas y procedimientos adaptados a tu sector, capacitación de equipos, implementación de sistemas de control, auditorías internas periódicas, documentación de compliance, y acompañamiento continuo para mantener tu empresa alineada con regulaciones SUSN. Nos enfocamos en soluciones prácticas y sostenibles.
Quantum Audit Finance no realiza investigaciones de terceros por cada cliente individual. En su lugar, proporcionamos el marco, las herramientas, las políticas y la capacitación necesarios para que tu equipo ejecute debida diligencia internamente. También ofrecemos auditorías de cumplimiento para validar que los procedimientos se sigan correctamente y que tus registros cumplan con estándares regulatorios.
Experiencia financiera, bancaria y de riesgo aplicada a la debida diligencia