Qué se identifica
Los temas materiales ambientales, sociales y climáticos según sector, ubicación, actividad, activos, garantías y tipo de operación.
CLIMATE RISK ASSESMENT
Integre el riesgo climático al SARAS y fortalezca el monitoreo de su cartera
Q-SARAS es la metodología de Quantum audit Finance que le deja lista la integración del Riesgo Climático en EL SARAS (Sistema de Administración de Riesgos ambientales y sociales ) de su institución financiera.
EXPERIENCIA AL SERVICIO DE LA BANCA
Quantum, aliado de las instituciones financieras para construir una mejor banca
Más de 20 años de experiencia en banca, finanzas y riesgo de crédito respaldan soluciones orientadas a fortalecer decisiones, procesos, controles y gestión bancaria.
Experiencia bancaria
Trabajo y experiencia pública mencionada con bancos, fiduciarias y organizaciones como Canal Bank, Global Bank, Capital Bank y Axios Trust.
Asesoría en Riesgo Climátido para Instituciones Financieras
Q-SARAS · RIESGO AMBIENTAL, SOCIAL Y CLIMÁTICO
El clima y los factores AS impactan la empresa en dos vías
Q-SARAS integra riesgos ambientales, sociales y climáticos dentro del análisis de crédito. La empresa puede generar impactos sobre su entorno, pero también el clima y los cambios de mercado pueden afectar su operación, sus activos, sus garantías y su capacidad de pago.
La empresa impacta su entorno
Se revisan actividades que pueden generar efectos ambientales o sociales sobre el entorno, la comunidad, los recursos, la seguridad laboral y la operación.
- Uso de agua y energía
- Residuos y emisiones
- Permisos y cumplimiento
- Condiciones laborales
- Relación con comunidades
Empresa
y operación financiera
Cliente, activo, garantía, flujo de caja y capacidad de pago
Riesgo ambiental
Riesgo social
Riesgo físico climático
Riesgo de transición
Doble vía del riesgo:impacto de la empresa sobre el entorno · impacto del clima sobre el negocio
El clima afecta al negocio
Se analiza cómo eventos físicos o cambios de transición pueden alterar la operación, los ingresos, los costos y la calidad de la exposición financiera.
- Inundación, sequía, calor
- Interrupciones operativas
- Aumento de costos y CAPEX
- Pérdida de valor de activos
- Menor capacidad de pago
Qué se analiza
Cómo esos riesgos pueden afectar continuidad operativa, ingresos, costos, flujo de caja, seguros, garantías y capacidad de pago.
Qué permite al banco
Definir mejor condiciones, mitigantes, seguimiento, alertas y criterios de monitoreo dentro del proceso de crédito y cartera.
Q-SARAS. Nuestra metodolodia SARAS le incluye el riesgo climático
Q-SARAS integra el clima al SARAS, conectando los riesgos ambientales y sociales con los riesgos físicos y de transición que pueden afectar al negocio y, posteriormente, al crédito.
SARAS ES UN COMPROMISO, UNA RESPONSABILIDAD EN LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
Una herramienta útil para instituciones con cartera de crédito empresarial
Bancos
Cooperativas
Financieras
Fintech
Fiduciarias
Fondos de inversión
Programas de financiamiento
Otras entidades de crédito
Una implementación adaptada a la cartera y al proceso de la institución
Quantum estructura un sistema proporcional para identificar, evaluar y documentar riesgos ambientales, sociales y climáticos según la cartera, los sectores financiados y el nivel de madurez de la institución.
01
Diagnóstico de brechas
Revisamos políticas, manuales, formularios, expedientes, responsabilidades y controles actuales para identificar qué existe, qué falta y qué debe fortalecerse.
Resultado esperadoMapa de brechas, prioridades y nivel de madurez de la institución.
02
Diseño de política y metodología
Definimos sectores, temas materiales, niveles de profundidad, responsabilidades, criterios de evaluación y mecanismos de escalamiento.
Resultado esperadoPolítica y metodología proporcionales al tamaño, actividad y riesgo de cada operación.
03
Integración del riesgo climático
Incorporamos riesgos físicos y de transición dentro de la evaluación ambiental y social, relacionándolos con el sector, la ubicación, la actividad, los activos y las garantías.
Resultado esperadoEvaluación climática integrada al SARAS, no como un cuestionario o análisis independiente.
04
Herramientas de evaluación
Diseñamos formularios, matrices, listas de verificación, criterios de clasificación y estructuras para registrar información, evidencia y conclusiones.
Resultado esperadoInstrumentos consistentes para identificar y documentar riesgos.
05
Capacitación institucional
Preparamos a Junta Directiva, alta gerencia, riesgos, sostenibilidad, cumplimiento, auditoría y otras áreas responsables de aplicar o supervisar el sistema.
Resultado esperadoEquipos alineados bajo una misma lógica de identificación, evaluación y documentación.
RESULTADO DE LA IMPLEMENTACIÓN
Un sistema que integra la evaluación de riesgos climáticos en la gestión de identificación
La institución obtiene una estructura para identificar, evaluar y documentar riesgos ambientales, sociales, físicos y de transición. Esta base metodológica permite avanzar posteriormente hacia su integración con la originación, evaluación, aprobación y seguimiento del crédito.
DiagnósticoMetodologíaClima integradoHerramientasCapacitaciónFutura integración con crédito
¿Q-SARAS también puede apoyar a los clientes empresariales de la institución financiera?
Q – SARAS para sus clientes
ACOMPAÑAMIENTO A LOS CLIENTES DE SU INSTITUCIÓN01 02 03
Quantum capacita, monitorea y audita a sus clientes empresariales
Prepare a sus clientes para identificar riesgos, ejecutar planes de acción y presentar información más clara a la institución financiera.
Capacitación
Enseñamos a sus clientes a reconocer riesgos ambientales, sociales y climáticos.
Monitoreo
Damos seguimiento a compromisos, indicadores, responsables y planes de mitigación.
Auditoría
Revisamos avances, evidencias y controles conforme al alcance acordado.
Clientes mejor preparadosMenor exposición para la cartera
Capacite. Monitoree. Verifique.
Quantum acompaña a las empresas mientras su institución mantiene el control y la decisión sobre el crédito.
ACOMPAÑAMIENTO EXTERNOPrepare a sus clientes y fortalezca su cartera
Que Recibe El Banco
Entregables Completos de Q-SARAS
Documentacion y herramientas listos para implementar audit de riesgos en tu institucion bancaria.
Matriz de Evaluacion
Matriz estructurada para evaluar riesgos por area y dimension bancaria.
Cuestionario de Diagnostico
Cuestionario integral para recopilar informacion de controles internos existentes.
Criterios de Evaluacion
Criterios estandarizados alineados con regulacion bancaria internacional.
Guia de Implementacion
Guia paso a paso para ejecutar el proceso de audit en tu banco.
Plantilla de Reportes
Plantillas de reportes listos para documentar hallazgos y recomendaciones.
Matriz de Seguimiento
Sistema de seguimiento para monitorear implementacion de acciones correctivas.
Capacitacion del Equipo
Sesiones de capacitacion para preparar al equipo audit en metodologia Q-SARAS.
Solicitud de consultoria de riesgos climáticos
Solicite una video llamada en un par de pasos
Consulta nuestro Aviso de Privacidad y Términos de Uso.
Más soluciones para una institución financiera que avanza de la mano de la tecnología.
Soluciones para una banca más conectada, trazable e inteligente
Quantum acerca metodologías, datos y plataformas especializadas para integrar riesgo climático, crédito, provisiones, cumplimiento e investigaciones dentro de una gestión bancaria más consistente.
Integre el riesgo climático en la decisión crediticia
Evolucione desde la identificación de riesgos físicos y de transición hacia escenarios que permitan analizar su posible impacto sobre clientes, sectores, activos, garantías y capacidad de pago.
Aplicación bancaria
Adaptar criterios, condiciones, límites, mitigantes y seguimiento según la exposición climática identificada.
Integre el workflow completo del crédito
Organice la originación, recepción de documentos, análisis financiero, scoring, memo, aprobaciones, condiciones y seguimiento dentro de un flujo común.
Aplicación bancaria
Mayor consistencia entre analistas, menos reproceso y mejor trazabilidad del expediente y de las aprobaciones.
Fortalezca provisiones y pérdidas esperadas bajo NIIF 9
Incorpore segmentación, información prospectiva y escenarios relevantes dentro del análisis de deterioro, reservas y pérdidas crediticias esperadas.
Aplicación bancaria
Mejor conexión entre evolución del riesgo, cartera, provisiones y documentación metodológica.
Modernice KYC, KYB y debida diligencia
Organice onboarding, beneficiario final, clasificación de riesgo, screening, alertas, revisiones periódicas, evidencia y decisiones durante la relación con clientes y terceros.
Aplicación bancaria
Cumplimiento más consistente, basado en riesgo y respaldado por evidencia trazable.
Conecte investigaciones, fraude y riesgo de terceros
Organice señales, relaciones, casos, evidencias y hallazgos cuando existen clientes, proveedores, fraude, reputación o exposiciones complejas.
Aplicación bancaria
Mayor visibilidad de los casos y mejor trazabilidad de investigaciones, conclusiones y decisiones.
PREGUNTAS FRECUENTES
Preguntas Comunes sobre Q-SARAS
No. Q-SARAS complementa y mejora tu actual infraestructura de auditoría. Funciona en paralelo con tus procesos SARAS, integrando datos y automatizando validaciones sin interrumpir operaciones.
No modifica tu modelo de riesgos. Q-SARAS se adapta al marco de riesgos que ya tienes implementado, proporcionando visibilidad y trazabilidad mejoradas en cada auditoría.
Sí. Q-SARAS rastrea, valida y audita tu cartera actual sin necesidad de migración de datos. Funciona con historiales completos y operaciones en curso desde el primer día.
Sí. Quantum Audit ofrece capacitación integral en Q-SARAS: desde administración técnica hasta análisis de reportes, con sesiones presenciales y documentación completa.
Los riesgos ambientales y sociales pueden convertirse en riesgos de crédito cuando afectan la operación, los ingresos, los costos, los activos o la continuidad de una empresa.
Por ejemplo, una sanción ambiental, un conflicto con comunidades o una deficiencia en seguridad laboral puede generar gastos, interrupciones o pérdidas que reduzcan la capacidad de pago del cliente.
El riesgo ambiental comprende factores relacionados con permisos, contaminación, residuos, uso de recursos, emisiones y posibles impactos de la actividad empresarial sobre su entorno.
Para el banco, estos factores son relevantes cuando pueden generar multas, inversiones adicionales, interrupciones operativas, pérdida de activos o presión sobre el flujo de caja.
El riesgo ASG reúne factores ambientales, sociales y de gobierno corporativo que pueden influir en el desempeño y la estabilidad de una empresa.
En el análisis bancario, estos factores deben evaluarse según su materialidad y su posible efecto sobre los ingresos, los costos, los activos, las garantías y la capacidad de pago.
Q-SARAS integra los riesgos ambientales, sociales, físicos y de transición mediante temas materiales, en lugar de analizarlos como asuntos separados.
Porque los riesgos físicos y de transición pueden afectar los ingresos, costos, activos, garantías y capacidad de pago de los clientes. Integrarlos permite detectar exposiciones antes de que se conviertan en deterioro crediticio, pérdida de valor de garantías o mayores necesidades de provisión.
La Superintendencia de Bancos de Panamá reconoce el riesgo climático como una fuente de riesgo financiero que debe considerarse en los productos y servicios bancarios durante toda su vigencia.
El marco bancario panameño exige que las entidades identifiquen, midan, monitoreen, controlen, mitiguen e informen los riesgos a los que están expuestas. El Acuerdo 8-2010 incluye el riesgo social y ambiental, mientras que el Acuerdo 11-2022 incorporó expresamente el riesgo climático como fuente de riesgo financiero.
Por eso, el banco debe avanzar hacia políticas, responsabilidades, procedimientos, controles y evidencia proporcionales al tamaño y complejidad de su cartera.
Un fondeador internacional revisa si la institución puede identificar, colocar, controlar y reportar préstamos verdes de manera consistente durante toda la vigencia de la línea.
La exigencia central es demostrar dos cosas: que el banco posee un marco institucional adecuado y que ese marco se aplicará con evidencia verificable a cada crédito financiado con los recursos internacionales.
