Guía definitiva para el Refinanciamiento de Crédito Comercial en Panamá
9 de agosto de 2023
Si tienes problemas con la solvencia empresarial, tengo noticias geniales para ti. El Refinanciamiento del Crédito Comercial puede ser la solución perfecta.
Además, mejorarás los términos y condiciones de tu préstamo. ¿Interesado? No te pierdas esta guía definitiva para refinanciar un crédito empresarial en Panamá con los datos y trucos de nuestros expertos ."
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Entendiendo la Insolvencia Corporativa en Panamá
Antes de aconcejarte sobre Refinanciamiento de Crédito Comercial, empecemos por definir que es Insolvencia Corporativa, por ser uno de los factores más comunes que detonan un refinanciamiento del crédito.
“Cuando se habla de insolvencia, es normal que las empresas se sientan angustiadas.
Sin embargo, quiero recordarles que la adversidad no tiene que ser el fin.
Al buscar la ayuda de expertos en la materia, las empresas pueden encontrar soluciones efectivas para reorganizar su deuda, negociar nuevos términos y plazos de pago con sus acreedores, además de reducir costos y mejorar su flujo de efectivo. El refinanciamiento del crédito comercial es una alternativa de varias.
¡No pierdan la esperanza! Superar la insolvencia es posible y juntos podemos proteger el futuro de su negocio.” solicitando un refinanciemiento del crédito comercial.
¿Cómo funciona el Refinanciamiento de crédito comercial en Panamá?
La refinanciación del crédito o refinanciamiento de crédito comercial obedece a la negociación de nuevos términos sobre un crédito acordado. Es llamado también reestructuración de deuda. Esto puede incluir modificar las tasas de interés, extender los períodos de pago o reducir el monto total adeudado.
El proceso de refinanciación de préstamos para Pymes comienza comparando diferentes opciones de préstamo disponibles en el mercado.
El objetivo es encontrar el préstamo con los términos y condiciones más favorables para tu empresa.
Una vez que se ha identificado el préstamo adecuado, se solicita el nuevo préstamo para pagar el préstamo existente.
Es importante tener en cuenta que no todas las empresas son elegibles para la refinanciación. Es por ello que es muy importante contar conun experto que estudie tu situación y que conozca los bancos a la perfección.
¿Que beneficios obtienes con el Refinanciamiento de Crédito Comercial?.
Con el Refinanciamiento de crédito comercial las empresas pueden lograr los siguientes beneficios:
- Flujo de efectivo mejorado: La reducción de los pagos mensuales de la deuda puede liberar recursos de efectivo que pueden reinvertirse en el negocio, promoviendo el crecimiento y la sostenibilidad.
- Reducción del estrés financiero: al reducir las tasas de interés o extender los plazos de pago, las empresas pueden aliviar la presión de cumplir con las obligaciones a corto plazo y enfocarse en el éxito a largo plazo.
- Evitar la bancarrota: refinanciar con éxito el crédito puede ayudar a las empresas a evitar la bancarrota, proteger su reputación y preservar sus relaciones con clientes, proveedores y empleados.
Que alternativas existen al refinanciamiento de crédito comercial en Panamá?.
Además del refinanciamiento de crédito, existen otras soluciones que las empresas en Panamá pueden explorar para abordar problemas de insolvencia.
Financiamiento de Capital
Las empresas pueden obtener capital vendiendo acciones de su empresa a inversionistas, reduciendo así su dependencia de la deuda y mejorando su salud financiera general. Si es posible que los accionistas aporten como partidas extraordinarias a la empresa es una sabia decisión antes de optar por el proceso de refinanciamiento de crédito comercial
Estrategia de Reducción de Costos:.
Al identificar ineficiencias e implementar medidas de reducción de costos, las empresas pueden reducir gastos y mejorar la rentabilidad.
Mejorar los Procesos:
Al explorar nuevos mercados, diversificar las ofertas de productos o implementar estrategias de marketing innovadoras, las empresas pueden aumentar sus flujos de ingresos y mejorar su situación financiera.
Negociar de forma voluntaria.
Ha sido muy exitoso la implementación de arreglos de pago voluntarios con proveedores, socios e incluso bancos para mejorar el flujo de efectivo y el cumplimiento de los compromisos. Esta es una acción que te recomendamos antes de proceder con el proceso de refinanciamiento del crédito comercial.
Fusionarse o hacer alianzas estratégicas
Las empresas pueden explorar asociaciones estratégicas o fusiones y adquisiciones para expandir su presencia en el mercado, lograr sinergias y aumentar la rentabilidad. Hemos visto una marcada tendencia en esta práctica como alternativa al refinanciamiento de crédito comercial.
Que bancos panameños son recomendables para el refinanciamiento del crédito comercial en Panamá?
La banca panameña es rica en opciones. En nuestra experiencia los siguientes bancos tienen puertas abiertas para que realice la financiación.
Adjuntamos tabla comparativa:
Banco | Requisitos del préstamo | Tasas de interés |
Banco General | Estados financieros auditados, plan de negocios actualizado, garantías. | 8-12% |
Banistmo | Estados financieros auditados, plan de negocios actualizado, garantías. | 7-14% |
Banco Nacional de Panamá | Estados financieros auditados, plan de negocios actualizado, garantías. | 7-13% |
Banesco | Estados financieros auditados, plan de negocios actualizado, garantías. | 8-15% |
Banco Credicorp | Estados financieros, plan de negocios actualizado, garantías. | 9-15% |
Como puedes ver en la tabla anterior, todos los bancos van a solicitarte los Estados Financieros Auditados, así como un plan de negocios o en su defecto un plan de recuperación del negocio por ser una empres que aspira a reorganizarse. Te recomendamos tener un experto a tu lado durante el proceso de comparar bancos para encontrar la opción que mejor se ajuste a tu situación. Como puedes observar, debe entregar los estados financieros autitados y un plan de negocios. Con el apoyo de un profesional confiable, podrás tomar decisiones seguras e informadas.
¡No dudes en buscar asesoramiento y alcanzar el éxito financiero de tu empresa con confianza y tranquilidad!”
Consideraciones para el logro de un refinanciamiento comercial exitoso en Panamá
En el contexto de la dinámica bancaria panameña, es esencial abordar el proceso de refinanciamiento comercial con un conocimiento profundo y una estrategia sólida.
1. Análisis de Situación:
Antes de abordar cualquier refinanciamiento, es imperativo realizar un análisis financiero integral de la empresa. Esto incluye evaluar la salud financiera, flujo de efectivo, balances, estado de resultados y cualquier otro indicador relevante. El objetivo es presentar una imagen transparente y precisa de la situación actual.
2. Propuesta Detallada:
Una vez que se haya realizado el análisis, es crucial elaborar una propuesta refinada y detallada. Esto debe incluir el propósito del refinanciamiento, el monto requerido, el plazo deseado, y los términos de pago propuestos. Presentar un plan sólido y estructurado demuestra una estrategia clara y con visión a futuro incluyendo flujos de caja proyectados. Ver Cómo elaborar un Plan de Reorganización empresarial exitoso.
3. Garantías y Colaterales:
Los bancos en Panamá valoran las garantías y colaterales ofrecidos. Identifique los activos que pueden servir como respaldo para el préstamo. Esto puede incluir propiedades, inventarios, cuentas por cobrar u otros activos tangibles. Presentar esta información con una tasación precisa fortalece su solicitud.
4. Cumplimiento Normativo:
Asegúrese de que todos los aspectos regulatorios y legales de su negocio estén en orden. Cumplir con los requisitos normativos establece confianza y garantiza que el proceso se desarrolle sin contratiempos. Aporte documentación que respalde su cumplimiento.
5. Proyecciones y Plan de Pago:
Incluya proyecciones financieras realistas que indiquen cómo la empresa generará ingresos para cumplir con los nuevos términos. Presentar un plan sólido y sustentado brinda confianza en la capacidad de la empresa para cumplir con las obligaciones.
6. Historial Bancario:
Proporcione un historial bancario sólido que demuestre su compromiso y responsabilidad financiera. Esto incluye un historial de pagos a tiempo, relaciones crediticias previas y cualquier otra evidencia que respalde su confiabilidad.
7. Estrategia de Uso de Fondos:
Detalle cómo planea utilizar los fondos del refinanciamiento. Si es para expansión, inversión en activos o consolidación de deudas, muestre cómo esto contribuirá al crecimiento y estabilidad financiera de la empresa.
8. Relación a Largo Plazo:
Enfoque su solicitud como el inicio o continuación de una relación a largo plazo con el banco. Destaque la importancia de esta colaboración y cómo la empresa busca fortalecer su relación bancaria.
En resumen, un enfoque sólido en el proceso de refinanciamiento en la banca panameña implica presentar una solicitud completa, precisa y estratégica. Siempre recomiendo trabajar de la mano con asesores financieros profesionales para garantizar que cada aspecto sea considerado a fondo. Quedo a su disposición para discutir esta estrategia en detalle y responder cualquier pregunta que pueda tener.
Cómo puede ayudarlo Quantum Audit & Finance en el trámite de refinanciamiento del crédito comercial
Quantum Audit & Finance: un socio confiable de asesoría financiera para empresas panameñas.
Quantum Audit & Finance, una firma de asesoría financiera líder en Panamá, ofrece soluciones a la medida para empresas que se enfrentan a la insolvencia. Con un equipo de profesionales experimentados, Quantum Audit & Finance brinda los siguientes servicios para ayudar a las empresas a superar los desafíos financieros:
- Asesoramiento en la búqueda del refinanciamiento comercial y en la reestructuración de deuda : Quantum Audit & Finance ayuda a las empresas a negociar con los acreedores para modificar los términos de su deuda pendiente, con el objetivo de crear un plan de pago más manejable.
- Gestión del flujo de efectivo: al analizar las entradas y salidas de efectivo de una empresa, Quantum Audit & Finance ayuda a las empresas a optimizar su flujo de efectivo, lo que les permite cumplir con sus obligaciones financieras e invertir en oportunidades de crecimiento.
- Pronósticos y análisis financieros: al proporcionar proyecciones financieras perspicaces, Quantum Audit & Finance permite a las empresas tomar decisiones informadas, anticipar desafíos y planificar para el futuro.
- Gestión de riesgos: Quantum Audit & Finance ayuda a las empresas a identificar, evaluar y mitigar los riesgos potenciales que podrían afectar su estabilidad financiera, fomentando un entorno empresarial resistente.
- Elaboración de un plan de negocios especializado en reeorganización de la empresa estructurado con la información precisa que los bancos requieren.
Existen otras opciones exploremos…
Enfrentar problemas financieros nunca es fácil para ninguna empresa, pero no te preocupes, ¡estamos aquí para ayudarte! En Quantum Audit & Finance ofrecemos soluciones personalizadas para que puedas superar tus desafíos financieros y lograr el éxito a largo plazo.
Además del refinanciamiento de créditos, existen otras opciones de asesoramiento financiero que pueden ayudar a tu empresa a abordar problemas de insolvencia, como financiamiento de capital, reducción de costos, aumento de ingresos a través de nuevas oportunidades de mercado o fusiones y adquisiciones.
Contamos con un equipo de expertos profesionales que pueden ayudarte con la reestructuración de deudas, gestión de flujo de efectivo, pronósticos y análisis financieros y gestión de riesgos.
No dudes en contactarnos si necesitas más información o tienes alguna pregunta.
¡Estamos aquí para ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros
Comentanos aquí e iniciemos una conversación!
Reestructuración de deuda
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